Kredit für Rentner | auch bei geringer Rente | Senioren über 65

Kredit für Rentner: 5 Tipps für Senioren über 65, um die Kreditwürdigkeit auch bei geringer Rente zu verbessern

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Sie möchten im Seniorenalter einen Kredit aufnehmen? Mit diesen fünf Tipps verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch bei geringer Rente, um einen Kredit für Rentner zu bekommen.

Wer im Rentenalter einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, kann deswegen Vorbehalte bei Kreditinstituten erfahren. Die Praxis zeigt, dass so manche Anbieter Seniorinnen und Senioren nur geringe Beträge leihen oder gar kein Geld. Sie scheuen das mögliche Ausfallrisiko bei der älteren und ältesten Generation, selbst wenn diese Sicherheiten wie Immobilien als Altersvorsorge oder ein gutes Einkommen aus Rente beziehungsweise Pension besitzen.

Basenio.de, das Onlineportal für die Generation 50plus, gibt Ihnen Tipps zu Krediten in der Rente und wie teure Finanzierungen auch noch im Alter günstiger werden können.

Kredit für Senioren

Auch mit einem geringen Einkommen im Alter ist es grundsätzlich möglich, eine Finanzierung zu erhalten. Entscheidend sollte immer die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer sein. Die wird unter anderem anhand folgender Kriterien bewertet:

• Einkommen
• SCHUFA-Score
• Schulden
• Sicherheiten/Eigenkapital
• Alter

Ob und wie viel Geld Banken zur Verfügung stellen, hängt maßgeblich von solchen Faktoren und den jeweiligen Richtwerten ab, die intern bei ihnen gelten. Wer einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, sollte also möglichst viele der Vorgaben aus diesen Kriterien für die Kreditwürdigkeit erfüllen.

5 Tipps für Kredit über 65

Auch im Alter können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, um die Chance auf eine günstige Finanzierung zu erhöhen. Die folgenden sieben Tipps können helfen, dass auch Seniorinnen und Senioren über 65 Jahren einen Kredit erhalten.

1. Kredite umschulden

Sie haben bereits einen oder mehrere Kredite laufen? Da der Finanzmarkt dynamischen Entwicklungen unterliegt, können sich die Konditionen für neue Kredite jederzeit ändern. Prüfen Sie daher, ob sich Ihre Finanzen durch eine Umschuldung optimieren lassen. Solche Angebote können Sie recht einfach und kostenfrei über darauf spezialisierte Kreditvergleichsportale im Internet abrufen.

Die Praxis zeigt, dass es teils erhebliche Unterschiede bei den Angeboten der Vergleichsportale gibt. Einen seriösen Test dieser Kreditvergleichsportale selbst hat Finanztip 2023 veröffentlicht. Zu den empfohlenen Kreditvergleichsportalen gehörten Finanzcheck, Verivox, Smava und Check24.

2. Kurze Laufzeiten anfragen

Da Kreditinstitute das Ausfallrisiko bei älteren Kreditnehmern fürchten, können Seniorinnen beziehungsweise Senioren über kurze Laufzeiten die Chancen auf eine Finanzierung erhöhen. Eine Rückzahlung eines Kredits innerhalb von 12 bis 24 Monaten kann also durchaus dazu führen, dass Kreditgeber auch älteren Menschen eine Finanzierung geben.

Selbstverständlich sollten die Rückzahlungsmodalitäten auch bei kurzen Laufzeiten die Kreditnehmer nicht überfordern. Je höher der Kredit ist, desto höher wird in der Regel die monatliche Belastung der Tilgung aus Ratenzahlungen und Zinsen.

3. SCHUFA-Score

Der SCHUFA-Score ist eine Art Schulnote für Ihre Zahlungsfähigkeit. Er wird von der gleichnamigen Organisation anhand bestimmter Kriterien ermittelt. Welche das im Detail sind, ist ein Geschäftsgeheimnis der SCHUFA. Banken können bei einem Kreditantrag Ihre Einwilligung verlangen, Ihren SCHUFA-Score abfragen zu dürfen. 

In der Praxis kann es jedoch vorkommen, dass die Wirtschaftsauskunftei veraltete oder fehlerhafte Informationen über Sie gespeichert hat. Es kann sich daher lohnen, vor einem Kreditantrag diese Informationen mittels SCHUFA-Selbstauskunft abzufragen. Die sogenannte “Datenkopie” kann online kostenfrei bei der SCHUFA beantragt werden. 

Sollten die darin enthaltenen Auskünfte fehlerhaft oder veraltet sein, haben Sie das Recht, eine Korrektur von der SCHUFA einzufordern. Auf diese Weise kann sich der SCHUFA-Score für Sie verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit steigen.

4. Bürgschaft

Eine Bürgschaft bietet der Bank eine zusätzliche Sicherheit. Sind Bürgen entsprechend solvent, kann dies auch bei älteren Menschen die Kreditwürdigkeit verbessern. In einem Vertrag sollten die Haftungsbedingungen des Bürgen festgehalten werden, wenn der Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht erfüllt.

Solch eine Bürgschaft kann notariell beglaubigt werden, um Rechtsgültigkeit sicherzustellen. Zusätzlich kann die Bürgschaft ins Grundbuch eingetragen werden, besonders bei Immobilienkrediten, um sie als verbindliche Vereinbarung festzuhalten.

5. Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung ist ein kontroverses Thema, da sie insbesondere von Verbraucherschützern oft nicht empfohlen wird. Zu teuer und zu unflexibel seien die Angebote, heißt es. Doch letztlich kann eine Restschuldversicherung die Chancen auf einen Kredit im Alter verbessern.

Diese Versicherung übernimmt im Todesfall die ausstehenden Raten. So müssen die Schulden nicht von Hinterbliebenen getragen werden. Achten Sie beim Abschluss unbedingt darauf, dass die zu sichernde Darlehenssumme in einem angemessenen Verhältnis zur Versicherungsgebühr steht. 

Beachten Sie, dass Beiträge für eine Restschuldversicherung im Alter ansteigen. Oft ist auch nicht die gesamte Kreditsumme über eine Restschuldversicherung abgesichert. Eine Restschuldversicherung wäre besonders dann für Sie geeignet, wenn es sich bei Ihrem Rentnerkredit um einen Kredit mit einer langen Laufzeit handelt oder wenn Ihrem Kredit eine hohe Betragssumme zugrunde liegt.

Seniorenkredite online vergleichen

Wie für jedes Kreditangebot gilt auch für die Finanzierung im Alter der Rat: ein Vergleich kann sich lohnen. Günstige Konditionen senken die finanziellen Belastungen aus der Kredittilgung. 

Um Angebote einfach und schnell zu vergleichen, sind auch hier Kreditvergleichsportale hilfreich. So können Sie Kredite online vergleichen:

1. Schritt: Überblick

Auf dem Vergleichsportal geben Sie zunächst einige Eckdaten zum gewünschten Kredit an: Summe, Laufzeit und Verwendungszweck. Danach erhalten Sie eine erste Übersicht der von den Banken zu Ihren Angaben passenden Kredite.  

Um die genauen Kreditkonditionen zu erhalten, müssen Sie noch weitere Angaben zur Person machen: Geburtstag, Wohnort, Dauer des Mietverhältnisses, Höhe der Miete, Einkommen, Angaben zu finanziellen Verpflichtungen, Informationen zu weiteren Krediten.

2. Schritt: Auswahl

Im Anschluss gehen die gesammelten Daten an die Banken und die persönlichen Angebote kommen zurück. Diese unverbindliche Anfrage ist “schufaneutral” und hat keinen Einfluss auf den Score.

Aus der Ergebnisliste können Sie dann den passenden Kredit aussuchen. Der Vertrag kann zum Versenden an die Bank direkt im Portal heruntergeladen werden. 

3. Schritt: Bestätigung & Geld erhalten

Nun können Sie den unterschriebenen Finanzierungsvorschlag mit Einkommensnachweisen an die Bank schicken. Ihre Identität muss am Postschalter (Postident) oder per Videotelefonat (Videoident) nachgewiesen und geprüft werden. Nach Eingang der Unterlagen prüft die Bank womöglich den SCHUFA-Score und die Angaben zum Gehalt/Rente.

An dieser Stelle kann die Bank den Kreditantrag noch abbrechen, falls fehlerhafte Angaben gemacht wurden, die den Zins oder die Kreditvergabe beeinflussen. In der Praxis kommt dies aber eher selten vor. In der Regel dauert es dann ein paar Tage, bis das Geld auf Ihrem Konto landet und dem Vorhaben nichts mehr im Wege steht.